"e-asfalia" Συμβουλοι οικονομικού & ασφαλιστικού προγραματισμού

      Η διαδικασία του οικονομικού & ασφαλιστικου  προγραμματισμού είναι μία σειρά από στάδια-βήματα που πρέπει να πραγματοποιηθούν για επιτευχθούν οι στόχοι του πελάτη.

Ο Σύμβουλος της e-asfalia, θα σας βοηθήσει να θέσετε ρεαλιστικούς στόχους και θα προετοιμάσει μια σειρά εναλλακτικών στρατηγικών για την επίτευξη αυτών των στόχων. Η καθεμία από τις στρατηγικές προγραμματισμού θεμάτων φορολογικών, είτε επενδυτικών, είτε συνταξιοδοτικών κλπ. Θα λαμβάνει υπόψη όλες τις υπόλοιπες, έτσι ώστε να επιτευχθούν τα βέλτιστα οικονομικά αποτελέσματα.

1. ΕΝΤΟΠΙΣΜΟΣ ΑΝΑΓΚΩΝ – ΠΡΟΤΕΡΑΙΟΤΗΤΕΣ

Αυτό το βήμα έχει ως στόχο να προσδιορίσει που θέλετε να οδηγηθείτε σε σχέση με την οικονομική σας κατάσταση και τον τρόπο ζωής σας. Ο Σύμβουλος μας καθορίζει, μαζί με εσάς, τους προσωπικούς και οικονομικούς σας στόχους, τις ανάγκες και τις προτεραιότητες σας, πριν προχωρήσει σε οποιαδήποτε πρόταση και στην υλοποίηση σας. Επειδή ο κάθε πελάτης, συνήθως, έχει πολλούς στόχους που επιθυμεί να πετύχει, οι στόχοι αυτοί πρέπει να ιεραρχηθούν, κατά σειρά σπουδαιότητας. Ανάλογα με τη φύση του στόχου, πρέπει ακόμα να ληφθούν υπόψη οι διάφορες δυσκολίες ή περιοριστικοί παράγοντες που πιθανόν να υπάρχουν. Κάποιες δυσκολίες όπως η εξεύρεση, η διαθεσιμότητα των πόρων, ή η καταγραφή των ιδιαιτεροτήτων σας, μπορούν να εντοπιστούν, σε μεγάλο βαθμό, στο στάδιο της συλλογής των στοιχείων.

2. ΣΥΛΛΟΓΗ ΣΤΟΙΧΕΙΩΝ

Περιλαμβάνει τα ποιοτικά και ποσοτικά στοιχεία της οικονομική κατάστασης σας. Ο επαγγελματίας Σύμβουλος μας θα συλλέξει και θα αναλύσει στοιχεία σχετικά με τα έσοδα, έξοδα, τα φορολογικά, την ασφαλιστική κάλυψη, πρόγραμμα συνταξιοδότησης, διαθήκη, επενδύσεις και άλλες πληροφορίες σχετικές με τη γενική οικονομική κατάσταση σας.

Η συλλογή στοιχείων συνήθως επιτυγχάνεται με τη χρήση ειδικού ερωτηματολογίου. Η ενδεχόμενη χρήση υπολογιστών βοηθάει στην επεξεργασία, αλλά και σε ύπαρξη συγκριτικών στοιχείων στη μελλοντική επανεξέταση και αναθεώρηση δεδομένων.

3. ΑΝΑΛΥΣΗ ΣΤΟΙΧΕΙΩΝ – ΔΗΜΙΟΥΡΓΙΑ ΜΕΛΕΤΗΣ

Οι πληροφορίες που έχουν συγκεντρωθεί, αναλύονται ώστε να γίνει πλήρως κατανοητή η συνολική κατάσταση σας. Όταν πλέον ο Σύμβουλος μας έχει συλλέξει όλα τα απαραίτητα στοιχεία, θα τα αναλύσει, προκειμένου να εντοπίσει τα δυνατά και αδύνατα σημεία στην οικονομική κατάσταση σας, πάντοτε σε σχέση με τους στόχους που έχουν τεθεί. Ο εντοπισμός υπαρχόντων ή μελλοντικών προβλημάτων που θα επηρεάσουν την επίτευξη των στόχων σας, είναι ένα από τις σημαντικότερα βήματα της μεθοδολογίας. Σε αυτό το στάδιο της διαδικασίας ο Σύμβουλος μας μελετά τις διάφορες πιθανές επιλογές, σε προϊόντα και στρατηγικές, και τις αξιολογεί, ανάλογα με τα δεδομένα σας. Στη συνέχεια ο Σύμβουλος μας κάνει μια εκτίμηση των εναλλακτικών λύσεων, για να παρουσιάσει ένα ολοκληρωμένο σχέδιο προτάσεων, αναφορικά με τις ανάγκες σας. Κατόπιν, ο Σύμβουλος μας επιλέγει την κατάλληλη στρατηγική, προκειμένου να επιτύχει τους στόχους σας, λαμβάνοντας υπόψιν του το υπάρχον οικονομικό περιβάλλον και το κατά πόσο υπάρχουν επαρκείς πόροι για την επίτευξη των στόχων σας και ποιοι είναι οι πόροι αυτοί.

4. ΠΑΡΟΥΣΙΑΣΗ ΜΕΛΕΤΗΣ ΚΑΙ ΥΛΟΠΟΙΗΣΗ ΠΡΟΤΑΣΕΩΝ

Με βάση την κατανόηση του τι θέλει ο πελάτης στο μέλλον και της τρέχουσας οικονομικής του κατάστασης, δημιουργείται μία ολοκληρωμένη οικονομική Μελέτη, που διευκολύνει την επίτευξη των στόχων σας. Ο Σύμβουλος μας παρουσιάζει την ολοκληρωμένη οικονομική μελέτη, καθώς και τις προτάσεις του. Από κοινού, ή και με τη βοήθεια και άλλων ειδικών (εάν αυτό χρειαστεί), εφαρμόζουν στην πράξη την οικονομική στρατηγική. Ακολουθώντας το σχέδιο, υλοποιούνται οι προτάσεις με τη χρήση των πόρων που διατίθενται για το σκοπό αυτό. Συχνά το σχέδιο αυτό συνοδεύεται και από ένα χρονοδιάγραμμα εφαρμογής των εν λόγω προτάσεων

Ο ρόλος του Συμβούλου μας ως συντονιστή των δραστηριοτήτων σας και των υπολοίπων ειδικών, είναι αποφασιστικός. Από τη στιγμή που θα έχετε λάβει τις αποφάσεις σας, ο Σύμβουλος μας θα σας βοηθήσει να υλοποιήσετε αυτές τις αποφάσεις. Χωρίς την υλοποίηση της οικονομικής στρατηγικής, ο οικονομικός προγραμματισμός είναι μία απλή αποτύπωση δεδομένων.

5. ΤΑΚΤΙΚΗ ΑΝΑΘΕΩΡΗΣΗ ΚΑΙ ΕΠΑΝΕΞΕΤΑΣΗ ΑΝΑΓΚΩΝ

Το τελευταίο στάδιο στη διαδικασία οικονομικού προγραμματισμού είναι η περιοδική ανασκόπηση και αν είναι απαραίτητο, ο ανασχεδιασμός του προγράμματος. Η διαδικασία εφαρμογής παρακολουθείται συνεχώς στενά για να διασφαλιστεί η ευθυγράμμιση με τους στόχους σας. Περιοδικές αναθεωρήσεις γίνονται για να ελεγχθούν οι αποκλίσεις ή οι αλλαγές στην οικονομική κατάσταση σας. Αν υπάρχουν σημαντικές αλλαγές τότε η οικονομική στρατηγική και οι στόχοι αναθεωρούνται αναλόγως. Εάν συμβεί κάτι τέτοιο, ο Σύμβουλος μας πρέπει να ανατρέξει στα πρώτα βήματα της διαδικασίας, να εκδώσει νέα οικονομική μελέτη και να επαναπροσδιορίσει τους στόχους, ανάλογα με τα νέα δεδομένα. Πιθανώς σε ορισμένες περιπτώσεις και να χρειαστεί να αναπροσαρμοστεί τελείως ο αρχικός σχεδιασμός, αφού συχνά ενδογενείς προσωπικοί παράγοντες δημιουργούν νέα δεδομένα..